עם השנים ביטוחים נצברים: מתחילים עבודה חדשה עם ביטוח קבוצתי, מצטרפים לביטוח המשלים בקופת החולים, קונים פוליסה פרטית, לוקחים משכנתא. כל ביטוח נראה הגיוני בזמנו, אבל לפעמים מתברר שחלק מהם מכסים את אותו הדבר.
איפה כפל קורה הכי הרבה
- ביטוח בריאות: ביטוח דרך מקום העבודה וגם פוליסה פרטית שמכסים ניתוחים או תרופות.
- ביטוח חיים: כיסוי בקרן הפנסיה, ביטוח חיים פרטי וביטוח חיים למשכנתא.
- אובדן כושר עבודה: כיסוי בפנסיה או בביטוח המנהלים, וגם פוליסה פרטית.
למה זה משנה? שיפוי מול פיצוי
בפוליסות שיפוי, שמחזירות הוצאה שהייתה לכם, בדרך כלל לא מקבלים פעמיים על אותה הוצאה, גם אם יש שתי פוליסות. כלומר, ייתכן שאתם משלמים על שתיים ונהנים בפועל מאחת. בפוליסות פיצוי, שמשלמות סכום קבוע, המצב שונה, ולפעמים יש היגיון להחזיק יותר מאחת.
איך בודקים
הדרך הכי מהירה היא דרך הר הביטוח, האתר של משרד האוצר, שבו אפשר לראות את רוב הפוליסות שרשומות על שמכם. משם אפשר להבין מה יש, דרך מי, ומה כל פוליסה מכסה. אפשר גם להתחיל עם הסורק שלנו ולקבל תמונה ראשונית.
מה לא כדאי לעשות
גם ביטוח משלים בקופה וביטוח פרטי לא תמיד כפולים: יש פוליסות פרטיות שנבנו כדי להשלים את השב"ן, ויש כאלה שמכסות "מהשקל הראשון". ההבדל משפיע גם על הכיסוי וגם על המחיר.
בשורה התחתונה
כפל ביטוחים הוא דבר נפוץ, אבל הפתרון הוא לא לבטל בעיוורון. הפתרון הוא לעשות סדר: לראות מה יש, להבין מה חופף ומה משלים, ואז להחליט.