כשלוקחים משכנתא, הבנק מחייב שני ביטוחים: ביטוח חיים, שמבטיח שההלוואה תיפרע אם חלילה אחד הלווים נפטר, וביטוח מבנה, שמגן על הנכס עצמו. הרבה אנשים עושים את שניהם דרך הבנק ביום החתימה, כי זה הכי פשוט באותו רגע, ולא חוזרים לבדוק אותם.
החדשות הטובות: אפשר לרכוש את ביטוח המשכנתא גם בחברת ביטוח אחרת, בתנאי שהפוליסה עומדת בדרישות של הבנק. ולפעמים יש הבדלי מחיר משמעותיים בין חברות על אותו כיסוי בדיוק.
שלב 1: בודקים מה יש לכם היום
אוספים את הפרטים: יתרת המשכנתא, כמה שנים נשארו, כמה לווים יש, וכמה יורד בכל חודש על כל אחד מהביטוחים. את הסכום אפשר למצוא בדרך כלל בדף החיוב או באפליקציה של הבנק.
שלב 2: משווים הצעות
משווים את אותו סכום ביטוח ואותה תקופה מול כמה חברות. חשוב לשים לב לסוג הפרמיה: יש פרמיה שמשתנה כל שנה לפי הגיל, ויש פרמיה קבועה לתקופה מסוימת. מחיר שנראה זול היום לא תמיד יישאר זול לאורך השנים.
שלב 3: הצהרת בריאות וחיתום
בביטוח חיים ממלאים הצהרת בריאות, וחברת הביטוח בודקת אותה. חשוב למלא אותה בצורה מלאה ומדויקת, כי מידע חסר עלול לפגוע בכיסוי ביום שבו צריך אותו.
שלב 4: מעבירים את הפוליסה לבנק
אחרי שהפוליסה החדשה מונפקת, היא נשלחת לבנק עם שעבוד לטובתו. הבנק בודק שהיא עומדת בדרישות שלו ומאשר.
שלב 5: מוודאים שהחיוב הישן נעצר
אחרי האישור, בודקים בדף החיוב הבא שהביטוח הישן אכן הפסיק לרדת, ושרק הביטוח החדש מחויב.
בשורה התחתונה
מעבר של ביטוח משכנתא הוא תהליך די פשוט, אבל כדאי לעשות אותו נכון: להשוות את אותו כיסוי, לשים לב לסוג הפרמיה, ולא להשאיר חור בכיסוי. רוצים לראות הערכה ראשונית? נסו את המחשבון שלנו.